Štete kod kasko osiguranja

Vrste šteta kod kasko osiguranja

Šteta kod kasko osiguranja može biti: 1) delimična i 2) totalna.

Kasko osiguranje pokriva različite vrste oštećenja vozila u skladu sa ugovorenim rizicima, uslovima i isključenjima. Ako niste sigurni šta je sve obuhvaćeno polisom, pogledajte koji su rizici pokriveni kasko osiguranjem.

1) Delimična šteta

Delimična šteta postoji kada je vozilo oštećeno, ali je tehnički i ekonomski opravdano izvršiti popravku. Nakon delimične štete osiguranje po pravilu nastavlja da važi, a tokom trajanja polise može nastati više osiguranih slučajeva.

Za naredne štete proverite raspoloživo pokriće, ugovorene limite i eventualno posebno učešće kod ponovljenih šteta. Više o vrednosti vozila i osnovici za obračun premije pročitajte u tekstu kako se računa cena kasko osiguranja.

2) Totalna šteta

Totalna šteta nastaje kada vozilo nije moguće tehnički popraviti ili kada je popravka ekonomski neopravdana. Pri proceni ekonomske opravdanosti upoređuju se troškovi popravke, vrednost vozila pre štete i vrednost ostatka, prema uslovima konkretne polise.

Ako ostatak vozila ostaje osiguraniku, njegova procenjena vrednost može se odbiti pri obračunu naknade. Konačna isplata zavisi i od ugovorene franšize, limita i drugih uslova osiguranja.

Ako je vozilo kupljeno na lizing, pravila isplate kod totalne štete mogu biti specifična. Više o tome pročitajte u tekstu kasko osiguranje za vozila na lizing.

Kako prijaviti kasko štetu – korak po korak

1. Obezbedite mesto događaja i sprečite dodatnu štetu, ako to možete učiniti bez ugrožavanja bezbednosti. Obavestite policiju kada to zahtevaju okolnosti, propisi ili uslovi osiguranja.
2. Bez odlaganja obavestite osiguravača i zatražite uputstvo za prijavu, potrebnu dokumentaciju i pregled vozila.
3. Dokumentujte oštećenja i dostavite prijavu. Sačuvajte fotografije, podatke o događaju i dokumentaciju koju osiguravač traži.
4. Dogovorite pregled i procenu štete. Termin i način procene zavise od slučaja i procedure osiguravača.
5. Proverite obračun naknade i dogovorite način rešavanja štete. Isplata ili popravka, kao i izbor servisa, zavise od pokrića i uslova polise.

VAŽNO: Pre popravke omogućite osiguravaču pregled i dokumentovanje oštećenja ili pribavite njegovo odobrenje. Ne odlažite nužne mere radi bezbednosti i sprečavanja dodatne štete; dokumentujte ih i sačuvajte račune.

Koja dokumentacija je potrebna za prijavu štete?

Tačan spisak zavisi od osiguravača i vrste događaja. Uobičajeno se traže:

• Popunjen obrazac ili elektronska prijava štete
• Broj polise ili polisa kasko osiguranja
• Identifikacioni dokument podnosioca zahteva, prema proceduri osiguravača
• Saobraćajna dozvola
• Vozačka dozvola lica koje je upravljalo vozilom, kada je relevantna
• Fotografije oštećenja i podaci o događaju
• Policijska dokumentacija ili Evropski izveštaj, kada su primenljivi
• Podaci o računu primaoca naknade, kada se vrši isplata na račun

Za vozila pravnih lica ili vozila na lizing može biti potrebno i odgovarajuće ovlašćenje ili saglasnost. Dodatne odgovore na konkretne situacije možete pronaći u sekciji kasko pitanja i odgovori.

Dodatna dokumentacija kod krađe vozila

U slučaju krađe odmah obavestite policiju i osiguravača. Naknada po osnovu krađe zavisi od toga da li je taj rizik ugovoren i da li su ispunjeni uslovi pokrića. Pored osnovne dokumentacije, osiguravač može tražiti:

• Ključeve i uređaje za otključavanje ili pokretanje vozila, prema uslovima polise
• Polisu osiguranja i dokumentaciju o vozilu
• Potvrdu o prijavi krađe policiji
• Dodatnu potvrdu nadležnog organa o statusu potrage ili pronalasku vozila, prema proceduri

Ne treba pretpostaviti da za svaku polisu važi isti rok od 30 dana niti isti naziv potvrde. Od osiguravača zatražite tačan spisak dokumenata i objašnjenje daljeg postupka.

Koliko traje isplata kasko štete?

Prema članu 919 Zakona o obligacionim odnosima, ugovoreni rok za isplatu ne može biti duži od 14 dana od prijema obaveštenja o osiguranom slučaju. Ako je potrebno vreme da se utvrdi postojanje obaveze osiguravača ili njen iznos, rok počinje kada su obaveza i iznos utvrđeni.

Ako iznos obaveze nije utvrđen u osnovnom roku, ovlašćeno lice može zahtevati isplatu nespornog dela kao predujma. Zato rok nije precizno opisivati samo kao „14 dana od kompletiranja dokumentacije“.

Sačuvajte potvrdu o prijavi i dostavljenoj dokumentaciji. Ako obrada traje, zatražite pisano objašnjenje šta još treba utvrditi ili dostaviti.

Franšiza – učešće osiguranika u šteti

Franšiza predstavlja ugovoreno učešće osiguranika u šteti. Može biti fiksna, procentualna ili kombinovana, a način primene zavisi od polise. Detaljno objašnjenje i primere obračuna pogledajte u tekstu franšiza u kasko osiguranju.

Kako izbor učešća i drugih uslova utiče na premiju pročitajte u tekstu od čega zavisi cena kasko polise.