Kasko osiguranje i zemljotres – zaštita automobila od zemljotresa

Auto kasko osiguranje i zemljotres

Kada god se u okruženju ili kod nas desi zemljotres – pomeranje zemljišta izazvano prirodnim procesima u Zemljinoj kori (najčešća formulacija pojma zemljotres) – logično pitanje glasi: da li je naša imovina osigurana od zemljotresa?

Da zemljotresi nisu retka pojava potvrdiće vam i sajt www.emsc-csem.org, gde možete videti sve seizmičke potrese na Zemlji i pratiti ih u realnom vremenu.

Šta je pokriveno osiguranjem od zemljotresa?

Osiguranjem od zemljotresa pruža se zaštita od razornog dejstva zemljotresa koji svojom snagom ošteti osiguranu stvar.

U imovinskim polisama se zatim detaljno definiše šta se smatra osiguranom stvari. To su najčešće:

• objekti (kuće, stanovi, poslovni prostori),
• stvari domaćinstva,
• oprema, uređaji, instalacije i sl.

U uslovima se obično navodi i granica obaveze osiguravača – npr. stepen jačine zemljotresa po Mercalli–Cancani–Sieberg (MCS) skali, od kog nivoa osiguranje proizvodi dejstvo. Posebno se razlikuju:

• direktne štete (npr. konstruktivna oštećenja, urušavanje), i
• indirektne (posledične) štete.

Posledične štete koje su najčešće obuhvaćene su požar i eksplozija usled zemljotresa. One koje uglavnom nisu obuhvaćene su, na primer:

• lom stakala,
• štete usled krađe ili obesti nakon zemljotresa,
• štete nastale pucanjem brana, poplavama, lavinama i sl. kao posrednom posledicom zemljotresa (osim ako su posebno ugovorene).

Zemljotres i kasko osiguranje vozila

A sada malo o vozilima.

U većini uslova kasko osiguranja (kombinovano osiguranje motornih vozila) zemljotres je isključen rizik. On nije posebno imenovan, već je eksplicitno napisano da osiguravajuća kuća „nije u obavezi da naknadi štetu i troškove, ako su nastali kao direktna ili indirektna posledica zemljotresa“.

To znači da bi eventualno, uz doplatu na premiju, zemljotres možda mogao da se uključi u pokriće – ali u praksi, na tržištu Republike Srbije, ovo nije uobičajena opcija kod auto kasko osiguranja.

Kada je zemljotres ipak uključen u kasko pokriće?

Kod nekih osiguravajućih kuća rizik zemljotresa spada u grupu „osnovnih“ rizika. Međutim, ni tada često ne postoje detaljnija objašnjenja u vezi:

• da li postoji minimalna jačina zemljotresa,
• koje indirektne štete su obuhvaćene, a koje nisu,
• da li se posebno tretira urušavanje objekata, fasada, garaža itd.

U uslovima se često navodi samo: „Zemljotres mora biti seizmografski registrovan“. Delovi koji se tiču obima pokrića direktnih i indirektnih šteta nisu jasno razgraničeni, što otvara određene nedoumice prilikom procene i isplate naknade.

Praktičan primer – šta ako fasada padne na vaš auto?

Zamislimo realnu situaciju: vaš automobil je kasko osiguran, a usled zemljotresa (koji je seizmografski registrovan) delovi fasade padaju na vozilo i oštete ga. Ili vam nakon zemljotresa neko ukrade vozilo iz haotične situacije.

Kod osiguravača kod kojih je zemljotres uključen u pokriće – postoji mogućnost da takva šteta bude nadoknađena (pod uslovima definisanim u polisi). Kod osiguravača kod kojih zemljotres nije uključen – situacija je jasna: šteta neće biti pokrivena kasko polisom.

Zato je izuzetno važno da proverite i pitate svog prodavca osiguranja:

• da li je rizik zemljotresa uključen u vašu kasko polisu,
• u kojim slučajevima bi vam bila plaćena naknada,
• da li postoje ograničenja (jačina zemljotresa, vrsta štete, rok prijave…).

Tržište, novi proizvodi i očekivanja klijenata

Moguće je da će u narednom periodu tržište, kao i učestalost zemljotresa, uticati na osiguravajuće kuće da razviju nove proizvode ili dopunska pokrića koja bi uključila i zemljotres u kasko osiguranje vozila. Sve zavisi od interesovanja – i klijenata, i osiguravača.

Do tada, jedini realan pristup je informisanost: pročitajte uslove osiguranja, postavite pitanja, tražite konkretne odgovore i ne podrazumevajte da je nešto „sigurno uključeno“ samo zato što zvuči logično.

Ovaj tekst ima edukativnu ulogu i ni u jednom trenutku se ne bavi tumačenjem odredbi uslova osiguranja, već skreće pažnju na važnost razumevanja rizika zemljotresa u kontekstu kasko osiguranja vozila.

Autor: Katarina Momirović

Česta pitanja – kasko osiguranje i zemljotres

Da li kasko osiguranje pokriva štetu na vozilu od zemljotresa?

U većini slučajeva ne. Zemljotres je kod većine osiguravača izričito naveden kao isključen rizik kod kasko osiguranja vozila.

Da li postoji kasko polisa koja uključuje zemljotres?

Kod pojedinih osiguravajućih kuća zemljotres može biti deo osnovnih rizika, ali to nije uobičajeno. Uvek je potrebno proveriti uslove konkretne polise.

Kako da znam da li mi je zemljotres uključen u kasko polisu?

Najsigurnije je da pročitate uslove osiguranja i pitate prodavca osiguranja da li je zemljotres posebno naveden kao pokriven rizik ili kao isključenje.

Šta ako fasada padne na moj auto tokom zemljotresa?

Ako je zemljotres isključen rizik, takva šteta verovatno neće biti pokrivena kasko osiguranjem. Ukoliko je zemljotres uključen, šteta se može nadoknaditi u skladu sa uslovima polise.

Da li krađa vozila posle zemljotresa može biti pokrivena?

Krađa kao rizik se može posebno ugovoriti kod kasko osiguranja. Međutim, ako je u uslovima navedeno da osiguranje ne pokriva štete koje su direktna ili indirektna posledica zemljotresa, osiguravač može takvu štetu tretirati kao isključenu.