Pojmovi kasko osiguranja – Autokasko pojmovi i objašnjenja

Uvod u osnovne pojmove kasko osiguranja

Kasko osiguranje obuhvata više različitih termina koji se koriste u ugovorima, polisama i uslovima osiguravajućih kuća. Razumevanje ovih pojmova korisnicima značajno olakšava izbor adekvatnog paketa, tumačenje pokrića i ostvarivanje prava na naknadu štete.

Na ovoj stranici objašnjeni su najvažniji autokasko pojmovi, koje bi trebalo poznavati pre zaključenja polise.

Najvažniji pojmovi u kasko osiguranju

Osiguranik

Osiguranik je fizičko ili pravno lice koje je vlasnik ili korisnik vozila i u čije ime je zaključen ugovor o osiguranju. Osiguranik ostvaruje prava po polisi i dužan je da postupa u skladu sa ugovornim obavezama.

Osiguravač

Osiguravač je kompanija (osiguravajuća kuća) koja pruža uslugu osiguranja, preuzima rizik u skladu sa ugovorom i isplaćuje odštetu u slučaju osiguranog događaja.

Ugovarač osiguranja

Ugovarač osiguranja je lice koje zaključuje polisu sa osiguravačem i preuzima obavezu plaćanja premije. Ugovarač i osiguranik mogu biti isto lice, ali ne moraju.

Polisa osiguranja

Polisa predstavlja zvaničan dokument koji potvrđuje da je ugovor o osiguranju zaključen. U njoj se navode podaci o osiguraniku, vozilu, izabranim pokrićima, premiji i trajanju osiguranja.

Premija osiguranja

Premija je iznos koji osiguranik plaća osiguravaču kako bi ostvario prava iz polise. Visina premije zavisi od:

• vrste kasko paketa,
• karakteristika vozila,
• starosti vozila,
• izabranih dopunskih pokrića,
• rizika osiguranja.

Osigurana suma

Osigurana suma je maksimalni iznos koji osiguravač može isplatiti u slučaju potpunog gubitka vozila (totalne štete ili krađe). Najčešće odgovara tržišnoj vrednosti vozila u trenutku zaključenja ugovora.

Franšiza

Franšiza predstavlja deo štete koji osiguranik sam snosi. Može biti:

• apsolutna (fiksni iznos), ili
• relativna (izražena procentualno).

Što je franšiza veća, premija je niža, i obrnuto.

Amortizacija vozila

Amortizacija se odnosi na umanjenje vrednosti vozila usled starosti, korišćenja i habanja. Kod obračuna štete, osiguravač često koristi amortizacionu tabelu kako bi odredio realnu vrednost vozila ili delova.

Totalna šteta

Totalna šteta nastaje kada:

• je popravka vozila tehnički neizvodljiva, ili
• je ekonomski neisplativa (trošak popravke prelazi određeni procenat vrednosti vozila, obično 70%).

U tom slučaju isplaćuje se amortizovana vrednost vozila.

Delimična šteta

Delimična šteta predstavlja situaciju kada je oštećenje vozila moguće sanirati i ne prelazi prag za totalnu štetu. Osiguravač pokriva popravku u skladu sa uslovima polise.

Dopunska oprema vozila

Dopunska ili nestandardna oprema je oprema koja nije fabrički ugrađena (npr. multimedija, aluminijumske felne, dodatni zvučnici). Pokrivena je samo ako je posebno ugovorena i navedena u polisi.

Dopunska kasko pokrića

Dopunska pokrića se ugovaraju uz osnovno kasko osiguranje i mogu obuhvatiti:

• rizik krađe,
• lom stakla,
• vandalizam,
• štetu od divljači,
• asistenciju na putu.

Za svako dopunsko pokriće najčešće se obračunava dodatna premija.

Osigurani rizici

Osigurani rizici su situacije i događaji koji su definisani policom i za koje osiguravač preuzima obavezu isplate štete. Najčešći rizici u kasko osiguranju su:

• saobraćajna nezgoda,
• elementarne nepogode,
• vandalsko oštećenje,
• krađa,
• požar,
• eksplozija.

Isključenja iz osiguranja

Isključenja su slučajevi kada kasko osiguranje ne važi. Tipična isključenja su:

• šteta nastala namerno,
• vožnja pod dejstvom alkohola ili droge,
• učestvovanje u trkama,
• šteta nastala tokom korišćenja vozila suprotno zakonu,
• neregistrovani dodatni delovi ili neovlašćene prepravke.

Ova isključenja su jasno definisana u opštim uslovima osiguravača.

Zaključak

Razumevanje pojmova kasko osiguranja pomaže osiguranicima da pravilno tumače polisu, lakše izaberu adekvatno pokriće i brže ostvare svoja prava u slučaju štete. Poznavanje ovih termina posebno je važno prilikom poređenja ponuda različitih osiguravajućih kuća.